诈骗者是如何获取欺诈信用卡并实施诈骗的？

您想知道诈骗者是如何使用被盗信用卡逃脱惩罚，以及如何在他们使用您系统上的被盗信用卡进行欺诈之前检测并禁止他们吗？那么现在就进来阅读我们关于诈骗信用卡的文章。

并非所有在线购买都是合法的。有些诈骗者专门使用被盗的信用卡来购买商品。您不希望在您的网站上与此类诈骗者打交道，因为他们的欺诈活动不仅会导致您退款，而且如果在您的电子商务网站上大规模进行，还会使您受到处罚。

自电子商务行业兴起以来，使用偷来的卡购买商品已经存在了一段时间。然而，所使用的方法越来越复杂。要阻止他们，您需要知道整个骗局是如何进行的，然后了解如何保护自己免受在 Internet 上使用诈骗信用卡的欺诈者的活动。

在本文中，我们将了解欺诈者获取受害者信用卡的方法、他们如何使用信用卡详细信息，以及如何防范他们。

欺诈者如何非法收集信用卡号

犯罪分子不断寻找新的方法来骗取敏感的财务信息，包括信用卡和银行账户详细信息。以下是一些最常见的策略：

• 从暗网购买被盗的支付卡数据，然后将其出售给其他犯罪分子。
• 在销售点终端上使用刷卡器收集信用卡信息，尤其是在加油站加油站。
• 进行在线网络钓鱼计划，通过伪装成合法公司诱使人们自愿放弃他们的信用卡或银行信息。
• 利用大规模数据泄露在短时间内获取大量信用卡号码。

这些策略可能导致数百万人的敏感财务信息被盗，因此始终保持警惕保护在线个人信息非常重要。

什么是诈骗信用卡？

诈骗信用卡是欺诈者从毫无戒心的受害者那里窃取的信用卡详细信息，并计划出售这些详细信息或自己使用这些详细信息进行在线购买。诈骗信用卡的另一个名称是被盗信用卡。这是一种在 Internet 上已经发生了一段时间的骗局。虽然信誉良好的网站集成了一些方法，使被盗的卡难以在其平台上使用，但也有一些小型电子商务商店没有这样做，这些欺诈者使用这些网站作为他们能够使用这些被盗卡的媒介。

信用卡诈骗基本上有两种类型——有卡和无卡信用卡诈骗。对于卡片出示诈骗，诈骗者需要出示真实的信用卡或克隆副本才能使用它们。另一方面，“无卡”骗局不需要卡的实际存在——只需要提供详细信息。虽然有卡的骗局已大大减少，但无卡的情况却在增加，这是显而易见的。不存在的卡让欺诈者使用该卡的可能性增加。

如何使用被盗信用卡进行购买？

使用被盗信用卡进行购物并不简单。这是因为人们不知道信用卡上加载了多少以及分配给卡的信息，例如账单地址。信用卡窃贼使用一种称为测试信用卡的方法来查看他们是否可以使用信用卡。

如果他们有一堆信用卡详细信息，手动尝试所有信用卡是不可能的，而且会浪费时间。取而代之的是，他们使用机器人甚至僵尸网络使进程分布在不同的机器、IP 地址和其他位置以隐藏他们的活动。每张卡都用于通过使用机器人的自动化方式进行小额购买。这里的想法是查看哪些帐户中有钱并且可以使用。

他们跟踪那些有效的交易并处理那些因小交易而失败的交易。然后，他们使用适合他们想要的任何用途的那些。通常，一张卡的安全功能越多，他们就越难在他们的自动信用卡测试方法中使用它。

骗子获取诈骗信用卡的方法

骗子可以通过多种方式盗取信用卡。最明显的方法是通过物理收集卡片直到压力。但这很可能会被报道。他们使用哪些其他方法在受害者不知情的情况下收集信用卡详细信息？让我们来看看其中的一些方法。

使用信用卡读取器

信用卡窃取器是可用于读取信用卡详细信息的设备。它们通常安装在 ATM 机和 POS 设备上。这些机器的毫无戒心的用户会在不知不觉中窃取他们的信用卡详细信息。欺诈者通常在几乎没有监控的 ATM 或 POS 点这样做，因为这给了他们足够的时间来安装设备。这就是为什么加油站的 POS 机通常是主要目标，因为那里的工作人员通常不靠近 POS 点。

网站数据泄露

骗子用来获取毫无戒心的受害者的信用卡详细信息的另一种方法是，当他们能够成功破坏需要信用卡信息的站点的安全性时。成功后，他们可以获得很多信息，包括社会安全号码、护照详细信息，甚至信用卡。数据要么在数据库中可用，要么他们监视进入服务器的请求并窃取发送的信用卡信息。许多网站加密信用卡详细信息以应对最近的此类攻击。有些人甚至决定不一起收集数据。

在线网络钓鱼诈骗和攻击

诈骗者用来从互联网用户那里获取信用卡详细信息的另一种方法是网络钓鱼诈骗。在此类骗局中，诈骗者设计网站或电子邮件，使其看起来像是来自他们认识的合法公司。这里的目标是让您提供您的信用卡详细信息。如果您没有经验，您会上当受骗，因为他们寄希望于一个知名品牌多年来建立的信任。但是，如果您仔细查看使用的 URL 或电子邮件地址，就会发现这一点。

帐户接管

帐户接管是犯罪分子接管您帐户的过程。在此之前，此类犯罪分子需要控制您的电话号码或电子邮件地址。有了这个，用户可以请求访问。有些甚至可以将您的身份证放在手边以用于验证目的。一旦此类用户控制了您的帐户，他们现在不仅可以访问您的信用卡，还可以访问您帐户的其他详细信息。与仅获取您的信用卡详细信息相比，这可能更具杀伤力。

社会工程欺诈

社会工程是网络犯罪分子用来从其所有者那里获取信用卡详细信息的一种流行方法。与上述所有者不愿提供详细信息的其他方法不同，在社会工程学中，用户是被哄骗这样做的。

他们说服您提供信用卡详细信息，冒充您的客户经理或某家想要给您钱的公司的代表。目的是哄骗您向他们提供所需的信用卡详细信息。在您这样做的那一刻，他们现在可以将您的卡用于他们想要的任何用途。

如何使用诈骗信用卡

您可能有兴趣知道被盗的信用卡并没有以传统方式使用。而且，如果您正在研究传统方法，您可能最终无法捕捉到它们。以下是诈骗者和网络罪犯使用被盗信用卡的一些方式。

暗网上的交易详情

使用被盗的信用卡存在风险。不知道如何使用它们肯定会被抓住。这就是为什么许多窃取信用卡详细信息的网络罪犯不使用它们的原因。相反，它们在暗网上被出售给那些擅长使用被盗卡片的人。根据很多因素，每张信用卡详细信息的价格从 20 美元到 150 美元不等。有专门使用被盗信用卡的犯罪分子，他们从暗网购买信用卡。对于大多数从事窃取信用卡的网络罪犯来说，出售信用卡只是最简单的处理方式，而且不会冒被抓到的风险。

购买虚拟礼品卡

您可能有兴趣知道虚拟礼品卡使这些信用卡窃贼成为可能。这是因为购买实物商品会以一种或另一种方式将它们送出。重要的是你要知道这些网络罪犯不会像那样使用被盗的信用卡。因为这些卡片的数量是可用的，所以他们通过自动方式测试它们以购买低价商品并记录成功的卡片。

然后，他们使用这些卡进行更大的购买，直到一张卡的经济价值被消灭。他们从中购买礼品卡而不会被发现的一些流行电子商务平台包括 Amazon、eGift、CashCard 和 BestBuy。

较小的电子商务和诈骗推动者

有一个处理信用卡支付的惯例和标准，使执法机构和金融情报机构能够抓住信用卡诈骗者。这就是更大的平台对信用卡窃贼不利的原因。不幸的是，并非所有站点都遵循这些约定和标准。有一些较小的网站允许欺诈在平台上悄悄发生。

这些类型的网站成为这些信用卡诈骗者能够利用他们偷来的卡的手段。您可能有兴趣知道其中一些网站，他们能够购买实物商品，这些商品将被运送到安全地点供他们取货。

从联盟收入中非法赚取

由于使用被盗卡涉及的风险，从事窃取信用卡详细信息的网络犯罪分子不会直接使用它们来购买商品。他们使用一种无​​风险的方法，使用多个帐户购买在线产品，然后从联属网络营销佣金中获利。你看，有些服务会为通过您的附属链接进行的每笔销售支付高达 40% 至 50% 的佣金。这些骗子所做的是，他们使用偷来的卡进行购物并索取佣金。这是信用卡窃贼用来洗钱而不被发现的最无风险的方法之一。

犯罪分子为什么以及如何测试信用卡号

犯罪分子可以轻松地在线获取被盗的支付卡信息。然而，并非所有被盗的信用卡号码都有效，因为持卡人最终会发现欺诈行为并且卡号会被更改。

为了让这个骗局有利可图，骗子必须测试信用卡号码。他们使用僵尸网络一次测试多个卡号，而不是手动输入信息。

这些机器人在小型电子商务网站上进行低价购买，记录有效的信用卡号码并丢弃无效的信用卡号码。

一旦欺诈者完成了信用卡号码的测试，他们就会开始使用有效的信用卡号码进行大额购买。

虚拟礼品卡使犯罪分子在受害者不在附近时很容易收到赃物。如果购买了实际商品，包裹通常会被盗版者从收件人处偷走，或者被运送到一个难以追踪的地址。

如何阻止信用卡欺诈

如果您拥有一个网站，则需要将欺诈交易拒之门外，而阻止信用卡欺诈就是此类交易之一。在本节中，我们将介绍一些可用于检查信用卡欺诈的方法。

监控交易

当涉及到您平台上可能使用被盗信用卡的指针时，只需查看您的数据即可。大量查看交易数据并留意异常购买。您是否突然完成了大量的低成本订单，其中一些订单失败了？那么信用卡罪犯很有可能正在测试信用卡。因为卡不在那里，他们不知道哪个有资金，哪个没有。知道这一点的唯一方法是在进行大笔采购之前测试他们的小订单。

另一个提示是，如果您从不经常去的地方购买的商品数量不正常。问题是，您需要熟悉您的交易和网站流量分析——并拥有您的平均绩效数据。如果您注意到违规情况有很大不同，您可以确定您正在与信用卡欺诈者打交道，然后决定阻止这样的人。您还可以强迫此人接受某种形式的审查。

验证地址并要求 KYC

正如您应该已经知道的那样，这些信用卡诈骗者中的大多数都认为您不会进行大量验证。首先，这些卡不是他们的，而且在大多数情况下，他们不知道卡上的真实地址。如果您尝试验证附在卡上的地址和欺诈者使用的账单地址，您很可能会得到它们。但这将意味着您还记录了地址更改的人的一些附带损害赔偿。KYC 还让很多欺诈者远离您的网站。

使用欺诈保护解决方案

自己进行监控是一项繁重的工作。而且您很可能不会做对。与其自己动手，不如利用为打击信用卡欺诈而开发的反欺诈系统。这些服务是专为此类任务而从头开始构建的，并且由于他们在这方面具有专业知识，因此配备得更好。一些流行的反欺诈工具可以防止使用被盗信用卡，包括 SEON、Anura 和 Stripe Radar。

虽然使用像 SEON 这样的欺诈保护工具是防止此类欺诈的最佳方法，但它们的价格也不便宜。复杂的反欺诈系统会让您付出高昂的代价，只有赚取足够利润的企业才能负担得起。您确实需要做好功课，寻找预算范围内最好的信用卡欺诈保护工具。

关于诈骗信用卡的常见问题

1. 信用卡欺诈有多普遍？

信用卡欺诈和未经授权的收费比您想象的更为普遍。根据 2021 年的年度报告，大约。50% 的美国人经历过未经授权的信用卡或借记卡扣款。这不仅仅是美国的事情。

到目前为止，人们用现金购物的次数越来越少，而用信用卡购物的次数越来越多，这种情况只会持续上升，直到现有技术能够妥善解决这一问题。虽然一些大型电子商务平台已经建立了系统来处理这个问题，但它们的防御措施目前对这些网络犯罪分子来说仍然是漏洞百出。

2. 使用被盗信用卡是否违法？

使用被盗信用卡是违法的。卡中的钱不是为骗子准备的，这是一种可判入狱的罪行。任何人都不应购买被盗的银行卡详细信息，无论它们有多便宜，否则您可能会遇到麻烦。

作为网站所有者，您最好同时防止用户在您的平台上使用被盗信用卡。这是因为您的网站可能会被视为协助和等待信用卡欺诈，并且也会受到惩罚，特别是如果您没有适当的系统来阻止此类行为。

3. 可以防止信用卡被盗用吗？

可以防止使用被盗的信用卡。然而，这并不容易或便宜。骗子越来越狡猾，因为有些人可以找出一个人的所有信息，包括他的地址，以便完善他们的骗局。

虽然您不能总能抓住这些网络犯罪分子，但如果适当的欺诈保护系统到位，您就有可能抓住其中的大部分。另外，如果您被指控协助和等待，您还将有证据证明自己无罪。

结    论

重要的是您知道，并非所有在您的电子商务平台上购买商品和服务都是合法的。有些是使用盗窃信用卡详细信息进行的，因此不属于任何合法范畴。为了避免与金融情报单位发生麻烦，您将希望避免这种交易。本文为您提供了如何保护自己免受此类交易侵害的简要介绍。